Die Anzahl der in Deutschland angebotenen Kreditkarten steigt stetig an. Kaum eine Bank, die nicht mindestens eine Kreditkarte anbietet. Selbst verschiedene Dienstleistungs- und Handelsunternehmen bieten ihren Kunden mittlerweile eine Kreditkarte an. Analog der Verbreitung steigt auch die Akzeptanz der Kreditkarte als Zahlungsmittel im Einzelhandel, der Gastronomie und im Internet. Ein Kriterium, das in der Vergangenheit eher gegen die Kreditkarte sprach, diese aber nun als Alternative zu anderen bargeldlosen Zahlungsmitteln interessant macht.
Funktionsweise
Kreditkarten funktionieren im Grunde genommen immer nach dem gleichen Prinzip. Beim Einsatz der Karte, zum Beispiel im Einzelhandel oder im Internet, legt der Kreditkarteninhaber seine Kreditkarte vor, statt bar zu zahlen. In der Folge wird die Kreditkarte mit dem Kaufbetrag belastet. Das sogenannte Kreditkartenkonto weist dann einen entsprechenden Sollsaldo auf. Dieser Sollsaldo wird bis zum Rechnungsabschluss, der grundsätzlich einmal im Monat vorgenommen wird, mit anderen auflaufenden Gutschriften und Belastungen verrechnet. Der Kreditkarteninhaber erhält dann eine Rechnung, über den verbleibenden Sollsaldo. Dieser wird dann vom Konto des Karteninhabers eingezogen, muss überwiesen werden oder kann wahlweise auch in Form einer Ratenzahlung beglichen werden. Bis zum Zeitpunkt des Rechnungsabschlusses bleibt die Kreditkartenschuld unverzinst, sodass dem Karteninhaber quasi ein zinsfreies Darlehen zur Verfügung steht. Erst wenn von der optionalen Möglichkeit der Ratenzahlung Gebrauch gemacht wird, fallen auch Zinskosten für den in Anspruch genommenen Betrag an. Eine Nutzung der Kreditkarte ist dabei grundsätzlich immer nur im Rahmen des von der Kreditkartengesellschaft oder Bank genehmigten Kreditkartenlimits möglich.
Goldene Kreditkarten
Neben den sogenannten Standardkreditkarten, die neben der eigentlichen Bezahlfunktion keine besonderen Leistungsmerkmale aufweisen, bieten viele Banken auch Premium Kreditkarten an, zu denen beispielsweise auch die goldenen Kreditkarten gehören. Diese Kreditkarten beinhalten in der Regel exklusive Leistungen, die nur Kunden zur Verfügung stehen, die die strengeren Vergabekriterien für goldene Kreditkarten erfüllen. Zu diesem erweiterten Leistungsumfang zählen beispielsweise besondere Versicherungsleistungen, wie eine Auslandskrankenversicherung, eine Reisegepäckversicherung oder eine Mietwagenunfallversicherung.
Prepaid Kreditkarten
Zurzeit bieten zahlreiche Unternehmen und Banken sogenannte Prepaid Kreditkarten an. Bei diesen Bezahlkarten handelt es sich um von großen Kreditkartengesellschaften ausgegebene Debitkarten, mit denen die Kunden an allen Akzeptanzstellen bezahlen können, an denen auch echte Kreditkarten des entsprechenden Kreditkartenunternehmens eingesetzt werden könnten. Ein Vorteil der Prepaid Kreditkarten: Volle Kostenkontrolle. Anders als echte Kreditkarten, beinhalten Prepaid Kreditkarten grundsätzlich kein Kreditkartenlimit, sodass eine Überziehung nicht möglich ist. Durch diese Eigenschaft stehen Prepaid Kreditkarten in der Regel auch Bankkunden zur Verfügung, die aufgrund einer schlechten Bonität (Stichwort Schufaauskunft) keine echte Kreditkarte bekommen können.