Veröffentlicht in der Kategorie Kredite spielen in Deutschland schon lange nicht mehr allein auf der gewerblichen Ebene der Geschäftswelt eine enorm wichtige Rolle, sondern auch zunehmend auf der Ebene der privaten Verbraucher. Um in Deutschland jedoch in den Genuss eines Kredites von einem seriösen Anbieter kommen zu können, bedarf es der Erfüllung verschiedener Voraussetzungen.
Neben den rein rechtlichen Bedingungen wie der abgeschlossenen Vollendung des 18. Lebensjahres, eines ständigen Wohnsitzes in Deutschland, sowie einer deutschen Bankverbindung, spielen andere soziodemographische und finanzspezifische Kriterien eine Rolle, die unter Durchführung eines so genannten Scorings eine Aussage über die Bonität des Antragstellers treffen. Unter die soziodemographischen Kriterien fallen so Dinge wie der Wohnort des Antragstellers, die Zahl seiner Kinder, die Häufigkeit eines etwaigen Jobwechsels in der Vergangenheit und Ähnliches, während unter die finanzspezifischen Kriterien die persönlichen Einkommensverhältnisse, etwaige Sicherheiten und Ähnliches fallen. Nur wenn das Endergebnis des Scorings aus Sicht des jeweiligen Kreditinstituts zufriedenstellend ausfällt, wird der Antrag auf Kredit stattgegeben.
Zu den wichtigsten Kriterien innerhalb des Kreditentscheidungsprozesses zählt der Arbeitsplatz bzw. dessen Sicherheit, da in den meisten Fällen nur eine entsprechend sichere Arbeitsstelle die Rückführung des Kreditbetrages mitsamt den Sollzinsen vertragskonform sicherstellen kann. Aus diesem Grund haben es Existenzgründer und teilweise auch bereits etablierte Selbständige bzw. Freiberufler im Vergleich zu Antragsteller im Angestelltenverhältnis deutlich schwerer einen Kredit zu erhalten.
Wer als angehender Antragsteller die Grundvoraussetzungen erfüllen kann, sollte vor der verbindlichen Unterzeichnung eines konkreten Kreditvertrags unbedingt umfangreiche Recherchearbeiten in Hinsicht auf den Kredit mit dem für einen persönlich besten Konditionen leisten. Denn je nach Höhe des jeweiligen Kredites kann bereits ein auf den ersten Blick marginal wirkender Unterschied von wenigen Zehntel Prozentpunkten, in der Summe einer Ersparnis bzw. Mehrbelastung von vielen Hundert oder gar Tausend Euros für den Kreditnehmer bedeuten.
Neben der Höhe des effektiven Jahreszinses – der effektive Jahreszins beinhaltet sämtliche Gebühren und Provisionen, wodurch die Vergleichbarkeit verschiedener Angebote gewährleistet werden kann – gilt es das Augenmerk zusätzlich auf andere kreditformspezifische Kriterien zu richten. Für Immobilienkredite fällt hierunter bspw. die Zinsbindungsdauer, die je nach Solvenz des Kreditnehmers möglichst lang (15 bis 20 Jahre) ausgehandelt werden sollte, damit das Risiko aus einer Anschlussfinanzierung zu höheren Zinsen möglichst gering gehalten werden kann.
Konnten durch die Durchführung eines Kreditvergleichs einige potentielle Kreditinstitute ausfindig gemacht werden, gilt es sich von diesen verbindliche Angebote zukommen zu lassen, um eine abschließende Bewertung des günstigsten Angebots treffen zu können. Hierzu werden die jeweiligen Institute vom Antragsteller die Einreichung diverser Unterlagen wie bspw. der Kopie des Personalausweises, eines Einkommensnachweises der vergangenen 3 Monate und einen notariell bekundeten Nachweis über etwaige Sicherheiten, verlangen.