Finanzierung über einen Ratenkredit

Ganz gleich, ob Verbraucher sich ein neues Auto, eine neue Wohnungseinrichtung oder auch nur eine Waschmaschine kaufen wollen: Nahezu jeder Händler bietet seinen Kunden auch die Möglichkeit an, die Anschaffung über einen Ratenkredit zu finanzieren. Abgewickelt wird diese Finanzierung über einen Ratenkredit, ganz gleich ob dieser bei der Hausbank, der Händlerbank oder gar eines Online-Anbieters beantragt wird.

Der Vorteil eines Ratenkredites liegt darin, dass der Kreditnehmer bereits bei Antragstellung genau weiß, wie hoch seine zu zahlende Rate ist; es findet während der Laufzeit also keine Veränderung in der Ratenhöhe statt, da der Zinssatz über die gesamte Kreditlaufzeit gilt und auch sonstige mit der Kreditvergabe im Zusammenhang stehenden Kosten in dieser Rate abgedeckt sind. Um die Raten zusätzlich niedrig zu halten, vereinbaren Bank und Kreditnehmer oftmals auch eine höhere Schlussrate; gerade bei der Finanzierung von Kraftfahrzeugen ist diese 3-Wege-Finanzierung eine beliebte Kreditvariante.

Allerdings ist dabei zu beachten, dass für den Fall, dass die Schlussrate nicht gezahlt werden kann, diese über einen erneuten Ratenkredit mit den dann geltenden Konditionen weiterfinanziert werden muss, was den Ratenkredit nicht unbedingt attraktiver macht, da der Kreditnehmer über einen sehr langen Zeitraum den Kredit bedienen muss. Zwar handelt es sich in der Regel um Annuitätendarlehen, bei denen mit jeder gezahlten Rate sich die Tilgung erhöht und der Zinsanteil verringert, doch ist das angesichts der langen Laufzeit eher ein schwacher Trost.

Zumal ein Ratenkredit auch Nachteile mit sich bringt. Ganz gleich, wie vorteilhaft der Kreditvertrag für den Kreditnehmer auch sein mag; er ist relativ unflexibel und so muss sich der Kreditnehmer an die bei Vertragsabschluss getroffenen Vereinbarungen bis zur Zahlung der letzten Rate halten. Denn jede Abweichung vom Kreditvertrag kostet zusätzlich Gebühren. Gerade bei Krediten mit einer relativ geringen Kreditsumme ist es nicht selten, dass Kreditnehmer den Kredit mit der Zahlung ihres Weihnachts- oder Urlaubsgeldes vorzeitig tilgen möchten. Ist dies im Kreditvertrag nicht vereinbart, wird eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung an die Bank fällig. Ebenso verhält es sich, sollte der Kreditnehmer um Stundung der Raten bitten, die automatisch eine Verlängerung der Kreditlaufzeit zur Folge hat. Auch hier wird für diese Kreditanpassung eine neuerliche Gebühr fällig.